가계 파산 위험 지수 이해하기 (Household Insolvency Risk Index, HDRI)
경제생활을 하면서 가계 파산 위험 지수는 가정의 파산 위험 정도를 평가하는 지표로, 가계 부채와 소득 수준 등을 고려하여 계산됩니다. 이 글에서는 경제초보자들도 쉽게 이해할 수 있도록 가계 파산 위험 지수의 개념을 상세한 예시와 설명을 통해 알아보겠습니다.
1. 가계 부채 란?
가계 파산 위험 지수는 가정 내의 부채 수준을 고려합니다. 예를 들어, 가족 A는 주택 담보 대출과 자동차 대출을 갖고 있으며, 매달 상환 부담이 큽니다. 이 경우 가족 A의 부채가 높아져 파산 위험 지수가 상승할 수 있습니다.
2. 소득 수준과 불안정성
가계 파산 위험 지수는 소득 수준도 고려합니다. 가족 B는 안정적인 고정 소득을 가지고 있지만, 가족 C는 불규칙한 일당을 받고 있습니다. 가족 C의 경우 소득 불안정성으로 인해 급여일이 늦어지면 부채 상환에 어려움을 겪을 수 있어 파산 위험 지수가 상승할 수 있습니다. 이와 같이 같은 부재수준이라고 하지만 또는 자산대비 부채비율이 같다고 하지만 고소득자이거나 안정적인 월수익이 나오다면 HDRI의 지수는 떨어질 것입니다.
3. 금융 비상 대비(비상금)
가계 파산 위험 지수를 낮추기 위해 금융 비상금 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 가족 D는 급작스러운 의료 비용 발생 시를 대비해 금융 비상 상황에 대비한 금액을 저축해두었습니다. 이렇게 금융 비상 대비를 갖추면 뜻밖의 지출에도 안정적으로 대처할 수 있어 파산 위험 지수가 낮아질 수 있습니다.
많은 경제학자와 경제유튜버들이 개인의 갑작스럽게 돈을 쓸 수 있을 것을 대비해서 비상금 통장을 따로 만들어 두라는 이유 입니다. 이러한 비상금이 없다면 1번과 같은 또 추가적인 부채가 증가되는 일이 발생 합니다.
4. 가계 예산 관리
가계 파산 위험 지수를 관리하는 데 중요한 역할을 하는 것이 가계 예산 관리입니다. 가족 E는 매달 예산을 세우고 지출을 추적하여 소득을 초과하는 지출을 방지합니다. 이렇게 함으로써 불필요한 소비를 줄이고 파산 위험을 낮출 수 있습니다.
금융경제 생활을 하면서 본인의 수입과 지출을 파악하고 있는것에 중요성이 여기에 있습니다. 내가 얼마의 수익이 생기고 얼마의 지출을 생길지는 미리 예측하고 대비할 수 있다면 조금더 안정적인 경제생활이 됩니다.
5. 이자율 변동성 고려
가계 파산 위험 지수는 이자율 변동성에도 영향을 받을 수 있습니다. 가족 F는 변동금리 대출을 갖고 있으며, 이자율의 급격한 상승으로 인해 상환 부담이 늘어날 수 있습니다. 이런 경우 이자율 변동성을 고려하여 금융 계획을 조정하는 것이 필요합니다.
지금 현재의 대한민국의 상황이 위급하다는 이유가 위와 같은 이유가 가장 클 것입니다. 부동산 상승을 기대해 많은 부채를 껴않고 자가,투자 목적으로 부동산은 많이 구매했고, 현재는 부동산 하락세와 은행 금리 인상이 맞물려 악순환에 빠졌다는 이야기가 많이 나오고 있습니다. 최근 정부에서 이러한 좋지 않는 경과에 맞추어 서민 저금리 대출을 많이 내놓고 있으니 찾아 보는 것도 방법이라고 생각 합니다.
결론
가계 파산 위험 지수는 가계 부채, 소득 수준, 금융 비상 대비, 예산 관리, 이자율 변동성 등을 고려하는 중요한 지표입니다. 초보자도 위의 예시와 설명을 통해 가계 파산 위험 지수의 개념을 더욱 쉽게 이해할 수 있을 것입니다. 이러한 요소들을 고려하여 신중한 금융 계획을 세우는 것이 가계 파산 위험을 줄이는 데 도움이 될 것입니다.
사설 하루 이야기
위의 여러 지수 변화를 가져올 수 있는 여러가지에 대해서 설명드렸습니다. 우리는 90년대 IMF라는 뼈 아픈 상처를 입고 지금의 세계 외환보유국 9위의 자랑스러운 대한민국에 살고 있지만 사람은 누구나 실수를 반복하고 역사는 반복해서 흐른다고들 하고 누군가는 그랬습니다. 위기를 기회로 삼고 대비하며 새로운 인생역전을 노린다고요. 코인이나 도박으로 인생한방을 노리는것 보다는 더 많은 확률이 아니지 싶습니다. 저도 경제용어를 공부하면서 돈이라는 쉽게 벌리지도 쉽게 모이지도 않는걸 이제 조금이 알게 되었습니다. 내 통장의 소중한 돈을 불리지 못할바에는 지키기는 해야하지 않을까요?